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截至10月30日晚間，國有六大行2025年三季報(bào)已全部出爐。綜合來看，六大行前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約2.73萬億元，同比增長1.87%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤約1.72萬億元，同比增長1.22%。

機(jī)構(gòu)層面，6家大行均實(shí)現(xiàn)了營收和歸母凈利潤的同比正增長，其中三季度經(jīng)營改善的貢獻(xiàn)較高。凈息差方面，5家大行凈息差有不同程度下行，不過下行幅度已有明顯收窄。

截至三季度末，六大行資產(chǎn)總額已接近218萬億元，較年中增長約1.85%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，5家大行不良率較去年末下降，1家大行不良率略升。

營、利全面恢復(fù)同比正增長，凈息差仍下行

今年前三季度，六大行營收、歸母凈利潤全部恢復(fù)同比正增長。其中，中國銀行、工商銀行營收增速分別以2.69%、2.17%領(lǐng)先；農(nóng)業(yè)銀行歸母凈利潤增速來到3%以上，以3.03%增速繼續(xù)領(lǐng)先，交通銀行、中國銀行歸母凈利潤同比增速在1%以上。

從盈利絕對值來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行前三季度分別賺了約2699億元、2574億元、2209億元；中國銀行、郵儲銀行、交通銀行前三季度歸母凈利潤分別約為1777億元、766億元、700億元。

這一盈利表現(xiàn)較上半年有進(jìn)一步改善，三季度表現(xiàn)貢獻(xiàn)凸顯。回顧今年上半年，六大行營收均實(shí)現(xiàn)同比正增長，但歸母凈利潤“三升三降”，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行歸母凈利潤分別同比增長2.66%、1.61%、0.85%；工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行上半年歸母凈利潤分別較去年同期減少1.39%、1.37%、0.85%。

從盈利結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入仍延續(xù)下行趨勢，凈息差進(jìn)一步收窄。六大行中，僅交通銀行前三季度實(shí)現(xiàn)利息凈收入同比正增長，增幅1.46%；其余5家大行利息凈收入有不同程度下行，其中，建設(shè)銀行、中國銀行利息凈收入降幅超過3%。

從凈息差來看，相比今年年中，中國銀行凈息差繼續(xù)保持在1.26%，其余5家大行凈息差有不同程度下行。不過，各行凈息差降幅明顯收窄，單季度降幅在0.01個(gè)百分點(diǎn)～0.04個(gè)百分點(diǎn)之間。回顧上半年，各大行凈息差降幅最高達(dá)到0.17個(gè)百分點(diǎn)。

中收方面，六大行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較去年同期有不同程度增長，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行該項(xiàng)收入增幅分別達(dá)到13.34%、11.48%，仍是唯二保持該項(xiàng)收入雙位數(shù)增長的大行。

另從非息收入口徑看，多數(shù)大行投資收益仍構(gòu)成盈利支撐。今年前三季度，除交通銀行投資凈收益同比下降18.16%外，其余5家大行投資凈收益有7.62%～150.55%的同比正增長。

資產(chǎn)擴(kuò)張?zhí)崴伲Y產(chǎn)質(zhì)量改善

截至三季度末，工商銀行總資產(chǎn)規(guī)模已逼近53萬億元，為52.81萬億元；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行分別以48.14萬億元、45.37萬億元總資產(chǎn)位列第二、第三位。其中，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行總資產(chǎn)重新回到兩位數(shù)增速，分別較年初增長11.33%、11.83%。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，前三季度，六大行貸款總額超過127萬億元，較去年末增長9萬億元左右。其中，貸款增長最快的是中國銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行，較年初增速在8%以上。

負(fù)債方面，期末六大行負(fù)債總額接近150萬億元，較去年末增長9.69萬億元，增幅6.92%。存款方面，六大行存款增速普遍在6%～8%。

資產(chǎn)質(zhì)量整體延續(xù)改善趨勢，前三季度，除郵儲銀行不良率抬升0.04個(gè)百分點(diǎn)外，其余5家大行不良貸款率較去年末均有不同程度下行。六大行前三季度撥備覆蓋率“三升三降”，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行撥備覆蓋率略升，其余3家大行撥備覆蓋率有不同程度下降。

其中，郵儲銀行撥備覆蓋率已從去年末的286%左右降至240%附近，目前撥備覆蓋率最高的大行為農(nóng)業(yè)銀行，前三季度從299.61%降至295.08%。

二級市場上，截至30日收盤，農(nóng)業(yè)銀行總市值以2.74萬億元繼續(xù)領(lǐng)先，工商銀行當(dāng)日總市值為2.59萬億元。按照最新數(shù)據(jù)測算，農(nóng)業(yè)銀行每股凈資產(chǎn)為7.82元，當(dāng)日收盤價(jià)為8.06元，仍是目前唯一一家市凈率（PB）恢復(fù)至1倍以上的國有大行。

（注：文中總市值計(jì)算口徑為A股最新股價(jià)×A股總股本+H股最新股價(jià)×H股總股本×實(shí)時(shí)匯率）