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2025年是“十四五”收官之年，過(guò)去五年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不僅在規(guī)模上實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，更在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)保障、風(fēng)險(xiǎn)治理等方面展現(xiàn)出前所未有的深度與廣度。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付金額高達(dá)9萬(wàn)億元，較“十三五”時(shí)期增長(zhǎng)61.7%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域全面發(fā)力，保險(xiǎn)資金投資股票和權(quán)益類(lèi)基金余額突破5.4萬(wàn)億元，較“十三五”末增長(zhǎng)85%。在全球視野下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)居世界第二大市場(chǎng)，市場(chǎng)份額與第三名的差距進(jìn)一步拉大。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任李曉林表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正從傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償者，積極轉(zhuǎn)型為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期資本提供者和科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)化解者與賦能者。

體量與健康度雙提升

“十四五”期間，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)模上保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021—2024年我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別達(dá)44900億元、46957億元、51247億元、56963億元，同比增速?gòu)?.0%逐步提升至11.15%，分別為4.0%、4.58%、9.14%、11.15%；2025年上半年，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入延續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭，合計(jì)達(dá)37350億元，較2024年同期增長(zhǎng)5.04%。

2025年6月，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額362343億元，比2020年12月增長(zhǎng)67%。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年8月，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)401139億元，比2020年12月增長(zhǎng)72%；保險(xiǎn)業(yè)凈資產(chǎn)38378億元，比2020年12月增長(zhǎng)39%。

在規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)整體穩(wěn)健性也顯著提升。

2025年6月，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率204.5%，比2022年四季度末（即償二代二期實(shí)施首年年末）提高8.5個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率147.8%，比2022年四季度末提高19.4個(gè)百分點(diǎn)。

2024年四季度末，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A類(lèi)公司占比36.0%，比2022年四季度末（即償二代二期實(shí)施首年年末）提高8.9個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A+B類(lèi)公司占比90.0%，比2022年四季度末提高4.9個(gè)百分點(diǎn)。

此外，從國(guó)際視角看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全球地位更加穩(wěn)固。

2024年，中國(guó)保費(fèi)收入占全球比重10.2%，位居第二，而英國(guó)保費(fèi)收入占全球比重6.2%，位居第三，中國(guó)領(lǐng)先英國(guó)4個(gè)百分點(diǎn)。而在2020年，中國(guó)保費(fèi)收入全球占比同樣位列第二，比第三名日本高3.8個(gè)百分點(diǎn)。

相比之下，“十四五”期間，中國(guó)作為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，與第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額之差擴(kuò)大了0.2個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)家金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤近期在國(guó)新辦“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上介紹“十四五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展情況時(shí)指出，我國(guó)第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位更加穩(wěn)固。

李曉林表示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”這條主線，綜合實(shí)力更加雄厚，實(shí)現(xiàn)了新跨越。

“金融活水”精準(zhǔn)賦能重點(diǎn)領(lǐng)域

過(guò)去五年，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)保障與資金運(yùn)用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”功能。數(shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬(wàn)億元，較“十三五”時(shí)期增長(zhǎng)61.7%。

在農(nóng)業(yè)方面，“十四五”期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)圍繞“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”擴(kuò)大覆蓋面和保障水平，為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障，將玉米、小麥、水稻三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國(guó)所有地區(qū)，“十四五”期間畝均保額提升了72%。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、教授鄭偉表示，這些舉措對(duì)于提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平、“把飯碗端在自己手里”、維護(hù)我國(guó)糧食安全和國(guó)家安全，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

在服務(wù)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)方面，“十四五”期間，車(chē)險(xiǎn)累計(jì)承保機(jī)動(dòng)車(chē)超16億輛次，較“十三五”時(shí)期增長(zhǎng)40%。

其中，面對(duì)新能源汽車(chē)的快速發(fā)展，2021年12月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表(試行)》，新能源車(chē)險(xiǎn)正式上線銷(xiāo)售。

新能源汽車(chē)在普及過(guò)程中，階段性地出現(xiàn)了出險(xiǎn)率及維修成本較高、部分車(chē)輛保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格不匹配、少數(shù)車(chē)輛投保不暢、保險(xiǎn)公司承保虧損等現(xiàn)象。針對(duì)此種現(xiàn)象，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，搭建了新能源車(chē)“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“愿保盡保、凡投必保”。目前在保車(chē)輛超過(guò)4000萬(wàn)輛。

鄭偉認(rèn)為，以上舉措對(duì)于滿足消費(fèi)者保障需求、助推新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動(dòng)綠色發(fā)展，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

保險(xiǎn)業(yè)還為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護(hù)航”。“十四五”期間，科技保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)10萬(wàn)億元，首臺(tái)套、首批次保險(xiǎn)支持創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目3600個(gè)。

在服務(wù)出口和對(duì)外投資方面，“十四五”期間，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.4萬(wàn)億美元，較“十三五”時(shí)期增長(zhǎng)52%。

通過(guò)資金運(yùn)用也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方式。截至2025年二季度末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為36.23萬(wàn)億元。李曉林指出，這巨額資金成為支持國(guó)家重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵長(zhǎng)期資本來(lái)源。

數(shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)積極培育壯大耐心資本，引導(dǎo)資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚。截至目前，保險(xiǎn)資金投資股票和權(quán)益類(lèi)基金超5.4萬(wàn)億元，余額較“十三五”末增長(zhǎng)85%。

截至2024年8月末，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)債權(quán)股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%；保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過(guò)1.7萬(wàn)億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過(guò)4300億元；保險(xiǎn)資金通過(guò)上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類(lèi)企業(yè)投資超過(guò)6000億元。

2024年以來(lái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資改革等“四項(xiàng)試點(diǎn)”，累計(jì)為科技領(lǐng)域新增投資超過(guò)萬(wàn)億元。

養(yǎng)老、健康、巨災(zāi)三突破

保險(xiǎn)業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)的“減震器”，更是社會(huì)的“穩(wěn)定器”。“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老、健康、巨災(zāi)三大領(lǐng)域也都取得了突破性進(jìn)展。

在民生保障領(lǐng)域，“十四五”期間，我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

2022年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，個(gè)人養(yǎng)老金啟動(dòng)實(shí)施，成為我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的標(biāo)志性事件。

2024年10月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求保險(xiǎn)業(yè)積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)。截至2024年6月，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。

過(guò)去五年，保險(xiǎn)業(yè)也更加深入?yún)⑴c多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。既包括純粹的商業(yè)健康保險(xiǎn)，也包括服務(wù)社會(huì)保險(xiǎn)（如城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)）的社商合作型健康保險(xiǎn)，還包括帶有一定政策支持的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（“惠民保”）。

數(shù)據(jù)顯示，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)服務(wù)12.2億城鄉(xiāng)居民，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋1.8億人，5年來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)為患病人群累計(jì)支付1.8萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。截至目前，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬(wàn)億元。

巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在“十四五”期間實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展。2024年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》，擴(kuò)展了城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍，保險(xiǎn)責(zé)任從單災(zāi)因（僅地震）擴(kuò)展為多災(zāi)因，提升了城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本保額水平。

2024年2月，河北省為全省城鄉(xiāng)居民投保綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)，標(biāo)志著全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)正式落地。綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)在20多個(gè)省市落地，推動(dòng)防災(zāi)減災(zāi)“安全網(wǎng)”進(jìn)一步織密織牢。

“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)洪澇災(zāi)害、臺(tái)風(fēng)地震等累計(jì)賠付超過(guò)1500億元。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)何小偉表示，“十四五”期間，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品在種類(lèi)上極大豐富，并且滲透到我們生活和社會(huì)的方方面面。在幾乎所有的生活場(chǎng)景中，保險(xiǎn)產(chǎn)品都在積極地發(fā)揮作用，就像鹽溶于水，成為我們?nèi)粘躺钪胁豢苫蛉钡慕M成部分。

償付能力等主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好

在行業(yè)健康發(fā)展方面，李云澤表示，“十四五”期間，國(guó)家金融監(jiān)管總局把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，解決實(shí)際問(wèn)題，全面推進(jìn)分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管，堅(jiān)持高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度，把寶貴的監(jiān)管資源用在刀刃上。

對(duì)41家重點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施提級(jí)監(jiān)管，同時(shí)下放112家中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角。規(guī)劃實(shí)施“金監(jiān)工程”，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為全面強(qiáng)化監(jiān)管提供有力支撐。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家、主任曾剛表示，“十四五”開(kāi)局時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，部分機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性困難。作為金融體系的“毛細(xì)血管”，中小金融機(jī)構(gòu)直接關(guān)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金流通是否順暢。

但在整個(gè)“十四五”期間，李云澤表示，金融運(yùn)行總體穩(wěn)健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好，均處于“健康區(qū)間”。5年來(lái)處置不良資產(chǎn)較“十三五”時(shí)期增加超40%。行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的資本和撥備總規(guī)模超過(guò)50萬(wàn)億元。應(yīng)對(duì)各類(lèi)挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)更牢、韌性更強(qiáng)、底氣更足。

曾剛指出，這些數(shù)字反映出監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變和監(jiān)管能力的提升。從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)出擊，從單兵作戰(zhàn)到協(xié)同配合，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性、前瞻性特征。

“五年的改革化險(xiǎn)實(shí)踐，為我國(guó)金融業(yè)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。”曾剛表示，這些經(jīng)驗(yàn)不僅為下一步深化改革提供了重要參考，也為國(guó)際金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控貢獻(xiàn)了中國(guó)智慧。

面向未來(lái)，曾剛稱(chēng)，政策層面還需“一體推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，在風(fēng)險(xiǎn)化解的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變和提升中小金融機(jī)構(gòu)的治理和經(jīng)營(yíng)能力，在推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。