券商中國
2025-10-09 09:37
能讓金融巨頭摩根大通掉進溝里的人不多，美國公司Frank創始人查莉·賈維斯（Charlie Javice）算一個。當地時間周一，賈維斯被判85個月監禁，罪名是欺騙摩根大通以1.75億美元收購她的大學助學金創業公司Frank。
記者查詢了美國司法部發布的信息，完整還原了這個騙局的來龍去脈。
2017年左右，賈維斯創立了Frank。Frank的主要業務是提供一個在線平臺，旨在簡化填寫聯邦學生援助免費申請（“FAFSA”）的過程。FAFSA是一種聯邦政府表格，免費提供，學生用它來申請大學或研究生院的經濟援助。賈維斯擔任公司首席執行官，阿瑪爾是Frank的首席用戶增長官。
2021年，賈維斯開始尋求將Frank公司出售。兩家主要銀行，其中一家是摩根大通，表達了興趣，并開始與Frank進行收購程序。賈維斯一再向潛在買家表示，Frank有425萬客戶或“用戶”。賈維斯明確將“用戶”定義為在Frank處注冊賬戶的個人，因此Frank至少擁有四類已識別的數據（即名字、姓氏、電子郵件地址和電話號碼）。事實上，Frank公司當時僅有約30萬名用戶。
當摩根大通試圖驗證Frank的用戶數量和收集有關他們的數據量時，賈維斯和阿瑪爾偽造了一個數據集。為了達到出售公司目的，賈維斯和阿瑪爾首先要求Frank的技術總監創建一個人工生成的（所謂的“合成”）數據集。公司工程總監對這一請求的合法性表示擔憂并表示了拒絕。
賈維斯隨后聯系了一位外部數據科學家，并聘請他創建合成數據集。創建數據集后，賈維斯將該合成數據集提供給商定的第三方供應商，以努力向摩根大通確認該數據集有超過425萬行。第三方供應商隨即向摩根大通傳達該數據集有超過425萬行，這與賈維斯關于Frank有425萬用戶的虛假陳述一致。
根據賈維斯對Frank用戶的欺詐性陳述，摩根大通同意以1.75億美元收購 Frank。作為交易的一部分，摩根大通聘請了賈維斯和其他Frank員工。賈維斯因出售其在Frank的股權而獲得超過2100萬美元，根據交易條款，她還將再獲得2000萬美元作為保留獎金。
在賈維斯創建捏造數據集的同時，兩人還試圖在公開市場上購買超過425萬大學生的真實數據，以掩蓋他們的虛假陳述。賈維斯和阿瑪爾成功地以10.5萬美元的價格購買了450萬學生的數據集。然后，賈維斯還在公開市場上購買了一組額外的數據，以擴充450萬用戶的數據集。
摩根大通收購Frank后，摩根大通員工要求賈維斯和阿瑪爾提供與Frank用戶相關的數據，以便摩根大通可以開始向這些用戶開展營銷活動。但摩根大通很快發現無法向賈維斯聲稱的大部分客戶群發送電子郵件，并得出結論，她偽造了她的客戶名單，并隨即提起訴訟。摩根大通CEO杰米·戴蒙后來承認，收購Frank是一個“巨大的錯誤”。
2023年，美國證券交易委員會（SEC）指控賈維斯犯有欺詐罪，涉及該公司在2021年以1.75億美元出售給摩根大通。SEC表示，即使是非上市公司、處于早期階段的公司也必須誠實地陳述，當他們達不到要求時，將像該案一樣追究他們的責任。
2025年3月，33歲的賈維斯被判四項欺詐和串謀罪名成立，罪名是偽造Frank的客戶名單，使公司的用戶數量看起來比實際多。9月29日，美國地區法官阿爾文·赫勒斯坦（Alvin Hellerstein）宣布85個月的刑期，還判處沒收賈維斯非法所得2236萬美元，并下令與阿瑪爾共同賠償摩根大通2.87億美元的賠償金。
賈維斯的律師主張判處18個月監禁，而曼哈頓聯邦檢察官辦公室的檢察官則要求判處12年監禁。
賈維斯曾在法庭上含淚發表講話，請求摩根大通股東、她的家人、Frank的員工、投資者和客戶原諒她。
“28歲的時候，我做了一件與我的成長經歷背道而馳的事情。”賈維斯在曼哈頓聯邦法院的聽證會上說。“沒有一天我不感到深深的悔恨。”
但賈維斯沒有認罪，預計她還會對周一的判決提出上訴。
責編：王昭丞
校對：廖勝超
