證券時報
秦燕玲
2025-10-10 20:22
9月23日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，該行將吸收合并下屬全資子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司（以下簡稱郵惠萬家銀行）。
根據(jù)公告，本次吸收合并完成后，郵惠萬家銀行的獨立法人資格依法注銷，郵惠萬家銀行的全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他各項權利義務由郵儲銀行承繼，郵惠萬家銀行客戶的相關權利和義務均不受影響，已合法簽署的合同、協(xié)議繼續(xù)有效。
業(yè)內(nèi)人士指出，隨著多家銀行陸續(xù)整合旗下直銷銀行或數(shù)字金融子公司，行業(yè)正從初期的“多點試驗”轉(zhuǎn)向當前的“全面融合”。
成立還不滿4年時間
郵惠萬家銀行成立于2022年1月，注冊資本50億元，是郵儲銀行全資子公司。郵惠萬家銀行定位于“服務三農(nóng)、助力小微、普惠大眾”，依托“數(shù)據(jù)+場景”，構建開放共享的數(shù)字普惠金融服務模式，不僅豐富了郵儲銀行服務場景，也為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累了寶貴經(jīng)驗。
公告顯示，郵惠萬家銀行為郵儲銀行全資子公司，其財務報表已按100%比例納入郵儲銀行的合并報表范圍，本次吸收合并不會對郵儲銀行的財務狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生實質(zhì)性影響，也不會損害該行及全體股東的利益。
長遠來看，業(yè)內(nèi)人士分析，郵儲銀行所承接的郵惠萬家銀行的存量貸款、存款和資金，業(yè)務規(guī)模較小，且資金和貸款業(yè)務自然到期后不再續(xù)作，對郵儲銀行未來的業(yè)績表現(xiàn)整體影響較小。
直銷銀行被吸收合并，行業(yè)層面并非個例。業(yè)內(nèi)人士指出，部分直銷銀行的退場，并非數(shù)字化探索的停滯，恰恰是銀行業(yè)發(fā)展邏輯從“粗放式渠道擴張”轉(zhuǎn)向“精細化生態(tài)深耕”的鮮明縮影，標志著包括郵儲銀行在內(nèi)的銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展進入深度整合新階段。
業(yè)內(nèi)人士分析，作為直銷銀行，郵惠萬家銀行成立是銀行業(yè)探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式之一。直銷銀行初期以其線上化、低成本特性受到關注，但如今其獨立存在價值已被大幅稀釋。與功能日益強大的手機銀行相比，直銷銀行在產(chǎn)品同質(zhì)化、獲客成本高等方面面臨挑戰(zhàn)，難以滿足市場對一站式、全場景金融服務的需求。事實上，近年來已有超20家銀行陸續(xù)關停或整合直銷銀行業(yè)務，這反映了銀行業(yè)向“一體化運營”轉(zhuǎn)變的趨勢。
繼續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型
郵儲銀行在公告中表示，本次吸收合并有助于進一步優(yōu)化郵儲銀行管理及業(yè)務架構，鞏固數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，提高運營效率，降低管理成本。
近年來，郵儲銀行相繼完成了新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)、公司業(yè)務核心系統(tǒng)及信用卡業(yè)務核心系統(tǒng)的全面上線。在此基礎上，郵儲銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技驅(qū)動業(yè)務創(chuàng)新，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術，整合內(nèi)外部多維數(shù)據(jù)，以科技賦能業(yè)務模式創(chuàng)新和流程優(yōu)化，在主動授信、場景普惠金融等方面取得成效。與此同時，郵儲銀行深入推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建起數(shù)字普惠“5D（Digital）”體系，創(chuàng)新推出“主動授信”專屬產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士分析，此次整合將進一步強化資源集約利用，推動技術、數(shù)據(jù)與業(yè)務場景的深度融合，加速“數(shù)字生態(tài)銀行”建設步伐。
郵儲銀行方面表示，將持續(xù)貫徹落實中央金融工作會議精神，寫好“數(shù)字金融大文章”，以此次吸收合并為契機，圍繞科技能力、業(yè)務經(jīng)營、風險防控等方面全力推進，打造以用戶為中心的數(shù)字生態(tài)銀行，提升全行經(jīng)營質(zhì)量和管理效率，助力全行業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。具體將從三個方面繼續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
一是夯實科技能力基座。提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力，夯實統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，深化“采、存、算、用、管”能力，充分激活數(shù)據(jù)要素價值潛能。深化業(yè)務與技術深度融合，深度應用大模型等前沿技術，打造多場景智能應用矩陣，全面推進前臺業(yè)務服務、中臺產(chǎn)品風控、后臺運營管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型。
二是深化業(yè)務經(jīng)營管理。外部客戶服務方面，圍繞“全客戶、全旅程、全產(chǎn)品、全渠道、全場景”重塑體驗，提升業(yè)務經(jīng)營效率和服務水平。線上以手機銀行為核心打造個人客戶經(jīng)營服務主平臺，線下以網(wǎng)點為抓手構建“點+圈+網(wǎng)”金融生態(tài)系統(tǒng)。內(nèi)部企業(yè)經(jīng)營方面，依托數(shù)字化技術提升決策分析能力，賦能基層業(yè)務拓展，實現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)營管理降本提效。
三是筑牢風險防控體系。一方面，加強數(shù)字化風控能力建設，不斷完善風險管理機制。另一方面，強化數(shù)字金融風險防范，推進數(shù)據(jù)安全精細化管理，全面提升風險識別與安全分析能力。
