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以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本、以深化改革創(chuàng)新為動(dòng)力、以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為底線……“十五五”規(guī)劃建議提到，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)。業(yè)內(nèi)人士表示，大力發(fā)展“五篇大文章”、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系、全面加強(qiáng)金融監(jiān)管將是“十五五”期間金融業(yè)的重點(diǎn)任務(wù)。

大力發(fā)展“五篇大文章”

“十五五”規(guī)劃建議提到，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，“十五五”期間，金融業(yè)可從以下方面發(fā)力：在科技金融領(lǐng)域，引導(dǎo)銀行、證券公司通過(guò)貸款、股權(quán)投資等多路徑服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)；在綠色金融領(lǐng)域，推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，探索碳金融衍生品試點(diǎn)，支持儲(chǔ)能、氫能等產(chǎn)業(yè)融資；在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，加快個(gè)人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品貨架建設(shè)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)、理財(cái)公司開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期限、穩(wěn)健型養(yǎng)老產(chǎn)品，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)REITs試點(diǎn)等。

在普惠金融領(lǐng)域，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛建議，金融業(yè)應(yīng)重點(diǎn)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，開(kāi)發(fā)線上化、智能化的小微企業(yè)與“三農(nóng)”金融產(chǎn)品，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋和信用體系建設(shè)。完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政策性信貸等制度，使金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至普惠群體，助力共同富裕。

在數(shù)字金融方面，曾剛認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)定推進(jìn)金融數(shù)字化和智能化基礎(chǔ)設(shè)施投入，深度運(yùn)用金融科技手段提升服務(wù)效率與風(fēng)控能力，積極打造開(kāi)放生態(tài)和場(chǎng)景化服務(wù)，強(qiáng)化金融安全和數(shù)據(jù)合規(guī)管理。

優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系

“十五五”規(guī)劃建議提到，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展。建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展，金融體系不斷完善，基本形成了由銀行信貸、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資等組成的全方位、多層次金融支持服務(wù)體系。其中，銀行業(yè)是金融服務(wù)主體，各類(lèi)銀行能夠?yàn)椴煌蛻羧后w提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升供給能力和供給水平。

談及對(duì)“十五五”期間的金融業(yè)展望，曾剛表示，金融機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國(guó)際化方向轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷提升全球競(jìng)爭(zhēng)力；中小銀行將專注于特色化、差異化服務(wù)，深耕細(xì)分市場(chǎng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)；非銀行金融機(jī)構(gòu)將在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等專業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

“金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)不同類(lèi)型、不同規(guī)模的機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位、專注主業(yè)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展，共同構(gòu)筑多元有序、健康持續(xù)的金融生態(tài)。堅(jiān)決糾正無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)行為，切實(shí)維護(hù)健康公平的金融秩序。”日前，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，將進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)機(jī)構(gòu)布局更加合理。

董希淼認(rèn)為，應(yīng)重視中小金融機(jī)構(gòu)特別是中小銀行的作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)定位。中小銀行與小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)及個(gè)體工商戶“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”，彼此之間有著天然的相容性。中小銀行大量機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣域和鄉(xiāng)村，是服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興的主力軍。要采取措施防范大型銀行非市場(chǎng)化過(guò)度下沉給中小銀行帶來(lái)的“擠出效應(yīng)”，推動(dòng)中小銀行真正成為多層次、廣覆蓋銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。中小銀行應(yīng)揚(yáng)長(zhǎng)避短，努力形成具有自身特色與優(yōu)勢(shì)的差異化定位。

全面加強(qiáng)金融監(jiān)管

“十五五”規(guī)劃建議還提到，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置資源和手段，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，保障金融穩(wěn)健運(yùn)行。

在提升金融業(yè)風(fēng)控與合規(guī)管理方面，曾剛建議，首先應(yīng)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，推動(dòng)信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)識(shí)別、精準(zhǔn)量化和實(shí)時(shí)監(jiān)控，特別是針對(duì)科技金融、綠色金融等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，應(yīng)建立差異化和前瞻性的風(fēng)控模型。

其次，加快數(shù)字化、智能化手段的應(yīng)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、人工智能風(fēng)控、區(qū)塊鏈溯源等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防控。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善合規(guī)管理體系，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，健全內(nèi)部審查、信息披露機(jī)制和員工合規(guī)文化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵崗位的合規(guī)監(jiān)控和問(wèn)責(zé)追究。

“金融業(yè)需要履行防風(fēng)險(xiǎn)首位主責(zé)，構(gòu)建‘早識(shí)別、早預(yù)警、早處置、早糾偏’。中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)需要持續(xù)推進(jìn)‘兼并重組、減量提質(zhì)’。地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同化解，強(qiáng)化中央與地方協(xié)同，推動(dòng)隱性債務(wù)‘控新化舊’，嚴(yán)控新增隱性債務(wù)，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。”婁飛鵬說(shuō)。